网贷暂行方法正式落地 P2P平台几家欢乐几家愁

　　新浪科技 徐利

　　24日下午，四部委结合出台《网络假贷信息中介机构营业运动管理暂行方法》（以下简称《方法》），《方法》明白划定了乞贷人的乞贷余额下限，划定了实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度，并作出了12个月过渡期的安排。

　　银监会普惠金融部主任李均峰表示，《方法》进一步明白了网络假贷机构作为信息中介机构的定位。须要注意的是，信息中介不是信誉中介，是不允许设立资金池的；并且网络假贷机构的经营运动必须在线上，线下不得从事营销运动和虚假宣传。

　　现存的有经营运动的网贷平台有2400多家，《方法》的出台会对互联网金融行业有何影响？对上述数千家P2P公司又会产生何种影响呢？

　　对此，新浪科技了解到了现在业内的多家从业机构，从结果来看也是几家欢喜几家愁。

　　一、欢喜方：

　　拍拍贷总裁胡宏辉：

　　《方法》的正式发布意味着P2P千贷大战的结束。结合存管被否定和贷款金融的下限这两个门槛，就足以让现在市面上绝大部分网贷平台结束，转型或许关门成为一个必然的选项。

　　网络假贷接来下的竞争门槛是在如何识别和赋予传统金融机构不能或不愿服务的群体信誉上，说直白一点就是风控能力的竞争。to c的假贷和to b的假贷，本质上是完全不同的资产类别。

　　分期乐创始人&CEO肖文杰：

　　网络信贷行业羁系细则落地，确定了对行业采取存案管理而并非此前令业界颇为担忧的持牌模式，体现了羁系层面临网络假贷在助力普惠金融、服务小微实体经济等方面正面价值的肯定，也为网络假贷行业留出了翻新开展的空间。

　　翼龙贷董事长王思聪：

　　《方法》再次明白网贷机构信息中介的定位，使得行业日后有法可依，从业人员不再背着“黑锅”做事了，网贷行业正式进入合规开展的时代。

　　经由负面清单的方式来羁系，同时要求平台坚持底线并设立红线，这将杜绝明显违法违规的行为，防范了系统性的危险。这些都为行业的可持续开展留足了空间，也为更多政策的落地明白了原则和方向。

　　银客理财创始人林恩民：

　　行业内许多平台依靠大额假贷在交易范围和用户上形成了一定的范围，但是面临羁系必须要做转型，那么就会在资产端进行较大的调剂，而行业格局也将就此发生改变。

　　首先，小额假贷平台会成为焦点，或将成为大型P2P平台的收购对象。大平台重新布局资产端本钱高，小平台想要快速开展瓶颈太多，而二者的结合能够形成双赢。其次，车贷、信贷、花费金融再次受热捧。再次，行业成交量放缓。因为接下来一段时间大额乞贷名目将会逐步收缩。

　　二、忧愁方：

　　开鑫贷总经理周治翰：

　　本方法包括八章四十七条之多，对资金存管、信息披露、借出人限额、乞贷人分级等都做了严厉的划定，后续还将出台详细的资金存管、存案、信批配套政策，网贷企业未来的翻新和开展方向大局已定，同时也给出12个月的过渡期，这期间各家平台须要逐项落实羁系要求，并与地方羁系部门做好具体事项的沟通，工作量还是非常大的，预计整体行业增速会暂时放缓。

　　从此次限额划定来看：一是对自然人和法人组织在网络假贷平台的单一限额进行了限制。从现实情形看，在网络假贷平台乞贷的集体一类是自身信誉条件不能满足金融机构风控标准的乞贷人，对此类集体，须要使用高利率覆盖高危险，对其负债范围应予以严厉限制。在此种情形下，应根据网络假贷机构营业特色和地域特色进行区分，不宜一刀切。

　　二是对同一集体在网络假贷平台的总量进行了限制。本应在一家机构就能够完成的融资须要到几家机构进行操作，这一方面增加了确有融资需求的集体经由网络假贷平台的办理本钱，增加了融资难度；另一方面，即使建立了全国统一的网络假贷平台信息系统，乞贷人也能够使用多个身份证或企业名称办理乞贷，最终汇集至某个现实用款人，无法有效控制危险。与其这样，不如直接划定单一集体在网络假贷平台的总乞贷余额下限。

　　PPmoney万惠结合创始人胡新：

　　整体的限额这个划定，其实落地起来是有一定难度的，有许多条款值得商议。比如，有一个人他有一个房产，要去平台里面乞贷40万元，他要找两个平台，那他怎么典质呢？这种情形就让乞贷人特别尴尬了。20万限额，人均100万，这样的设计科不科学？我觉得像这些细节，都是在落地的过程中须要我们充足考虑、充足商议的。会不会逼倒许多平台呢？可能也是一个趋势。对许多做大额资产为主的或许是只做大额资产平台来讲，胡新觉得“穷则思变、变则通、通则达”。

　　投之家结合创始人CEO黄诗樵：

　　《方法》划定自然人在单个平台乞贷下限为20万，企业为100万，最多不超过5个平台进行乞贷。这个金额下限比较低，不太符合现实情形。无论是车贷、还是房贷、供应链金融等有典质营业，这个金额都太低了，按照当前国内的房价，一套房子价值几百万，就算典质成数按五成计算，20万也太低了，导致平台没法正常做营业，乞贷人不能正常假贷。

　　如果严厉按这个标准执行，80%以上的典质类营业要暂停。平台也只能往小额分散的花费金融营业转型，但现在国内的征信体系不完善，甚至能够说没有，在这种信誉环境下大范围开展花费金融营业，将生成巨大的不良贷款危险。

　　三、专家怎么看

　　人大重阳金融研究院董希淼：

　　这样的划定旨在引导网贷平台以小额分散为原则，重在为小微企业和个人提供假贷撮合，从事实上的信誉中介功能回归到方法中的信息中介定位。同时，这样的限额可能也有利于降低网络假贷危险，推动网贷行业规范健康开展。不过，随着资金存管、机构存案、信息披露等配套制度陆续出台，小型网贷平台将面临较大的合规压力和生存压力，而大型网贷平台也得面临营业调剂和转型的挑战，目测整个行业将迎来一段为期不短的调剂期。

　　互联网金融法律专家肖飒：

　　方法的发布，对互联网金融行业而言是利好消息，自此，P2P不用再恐惧地说自己不是网贷平台了，法规给了网贷机构一个合法的身份。在网贷“脱敏”后，将迎来一波大开展，我们预计合规整改、兼并、融资大潮将汹涌而来。

　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言：

　　习惯做大额融资名目的平台，很难转型去做小微营业，羁系强制性的乞贷额度划定，不仅不会增进这些平台主动向小微营业转型，反而可能增进这些平台经由去P2P化来规避羁系划定，因而很难从根本上解决信贷资产集中度问题。

　　中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛：

　　现在许多网贷平台的确在大量开展类资产证券化营业或私募公募化操作，也有许多的平台以此类营业为特色，这一划定的出台，将对此类营业和平台产生重大的冲击。能够说，关掉了市场中的模糊地带和打擦边球的情形。

from:https://tech.sina.com.cn/i/2016-08-25/doc-ifxvixeq0411275.shtml

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